מהן השקעות במזומן?
השקעה במזומן מתייחסת להשקעה במכשירים קצרי טווח או בחשבון חיסכון בדרך כלל לתקופה של 90 יום או פחות הנושאת בדרך כלל ריבית נמוכה או תשואה עם שיעור סיכון נמוך יחסית בהשוואה לאופן השקעה אחר.
השקעות אלו הן נכסים לטווח הקצר הנזיל ביותר אשר ניתן להמיר אותם במזומן בקלות. השקעות אלה ידועות גם בשם השקעות בשוק הכסף או עתודות מזומנים. דוגמאות להשקעות במזומן כוללות תעודת פיקדונות, שטרות אוצר וחשבונות חיסכון וכו '.
- הסכום המושקע בהשקעות במזומן מציע בדרך כלל את התשואה הפוטנציאלית הנמוכה ביותר בהשוואה לסוגי ההשקעה האחרים הקיימים בשוק, אך יחד עם זאת, יש להם גם את הסיכון הנמוך ביותר שיכול לעזור לאדם המשקיע בכך לעמוד בטווח הקצר שלו. מטרות ללא סיכון רב.
- זה ממלא תפקיד חשוב בכל הנוגע לבניית תיק מגווני כפי שהוא מסייע בהשלמת נכסים בעלי סיכון גבוה יותר בתיק.
- מסיבה זו, הם נחשבים גם כנכס 'הגנתי' המסייע בהפחתת התנודתיות בתיק.
סוגי אפשרויות השקעות במזומן
ישנם סוגים שונים של אפשרויות להשקעות במזומן בהן המשקיעים יכולים להשקיע את כספם.
מס '1 - מכשירי שוק הכסף
מכשירי שוק הכסף הם חובות וניירות ערך לטווח קצר מאוד הנמכרים בשווקי הכסף בדרך כלל עם תקופת לפדיון של פחות משישה חודשים. מכשירי שוק הכסף הם השקעות נזילות מאוד, כלומר, ניתן להמיר אותם במזומן בקלות ולשלם ריבית על ההשקעה בשיעור הריבית המשתנה הגבוה מעט מהתשואה שנצברה בחשבון החיסכון במזומן. הדוגמאות השונות לכך כוללות נייר מסחרי ושטרות האוצר וכו '.
מס '2 - חשבון חיסכון
חשבון חיסכון הוא חשבון הפיקדון המוחזק בבנק או במוסדות הפיננסיים האחרים המספקים ריבית על הסכום שהופקד. חשבון החיסכון נחשב כאלטרנטיבה להשקעה במזומן על ידי אנשים מסוימים. הריבית, לעומת זאת, היא מינימלית מאוד בחשבונות אלה. הריבית על חשבונות חיסכון תלויה בבנק או במוסד הפיננסי בו נמצא החשבון. מוסדות מסוימים עשויים גם לגבות עמלות בחשבונות אלה אלא אם כן נשמר יתרה חודשית מינימלית מסוימת בחשבון
דוגמא להשקעות במזומן
ממשלת ארה"ב פרסמה את שטר האוצר בשווי הנקוב של 1,000 $ שהוא 950 $. שטר האוצר מונפק בהבטחה לשלם ערך נקוב מלא למשקיע במועד הפדיון.
כעת הממשלה בעת הפדיון תשלם 1,000 דולר למשקיע בהיותו הערך המלא של שטר האוצר. זה ייתן למשקיע רווח של 50 דולר (1,000 - 950 דולר). סכום הרווח נחשב כריבית שנצברה.
יתרונות
ישנם מספר יתרונות שונים של השקעות מזומנים המספקות אפשרות למשקיעים להשקיע את כספם בנכסים נזילים. חלק מהיתרונות הם כדלקמן:
- זה מוביל לשימור הבירה וזה היתרון העיקרי שלה. זה נחשב גם כהשקעה בטוחה מאוד.
- כאשר מתרחש מצב חירום לא צפוי במזומן, ההשקעות במזומן עוזרות לעמוד בהוצאות בלתי צפויות מכיוון שהן נכסים נזילים מאוד וניתנות להמרה למזומן בקלות רבה. כך מונע מהמשקיע למכור את הנכסים כמו מניות או איגרות חוב שעשויים להיות חלק מחלק מהתיק שלו. לפיכך החזקת השקעות במזומן היא הדרך הפשוטה לעמוד בהתחייבויות פיננסיות אלה.
- מכיוון שהשקעות אלה הן נכסים נזילים במיוחד, הם יכולים להחליף במהירות במוצרים או בשירותים שהמשקיע מעוניין להיעזר בהם, שכן במשיכה הפשוטה הוא יכול לקבל גישה מיידית לכספו.
חסרונות
לצד היתרונות השונים, יש לו גם מגבלות וחסרונות שחלקם הם כדלקמן:
- החיסרון העיקרי של ההשקעה במזומן מתייחס לשיעור התשואה הכולל שההשקעה נותנת. השקעות אלה בטוחות באופיין ולכן אינן מספקות תשואה כה רבה מההשקעות המסוכנות. פחות הסיכון, פחות התשואה על אותה השקעה פחות מסוכנת.
- מכיוון שהתשואה על המזומנים ההשקעות נמוכות מאוד ולכן המשקיעים ממשיכים לזהות את כמות המזומנים הדרושים להם מעת לעת כדי שכספם לא יישאר סרק והתשואה הכוללת של התיק לא אמורה להיפגע. בשל משך הזמן העצום הזה של המשקיע מוציא לזיהוי דרישת המזומנים המדויקת שלו.
- במקרה של השקעה במזומן, גם בחלק מההפקדות יש קביעות קבועה ובמקרה שהמשקיע יחליט למשוך את כספו באמצע תקופת הטווח, אז בדרך כלל הוא צריך לוותר על תשלומי הריבית ובמקביל עשוי גם להידרש לשלם סכום כלשהו של תשלום עבור משיכה מוקדמת.
נקודות חשובות
- השקעה זו מכונה גם תרומה כספית ישירה של אדם או עסק למיזם, בניגוד לכסף המושאל.
- בדרך כלל השקעות אלה מבוצעות על ידי מי שדורש מקום זמני לשמירת המזומנים בזמן שהם ממשיכים לחקור מוצרי השקעה אחרים.
סיכום
השקעות אלה הן הנכסים הנזילים לטווח הקצר הניתנים להמרה במזומן בקלות. יש להם סכום מינימלי של סיכון כנדרש על ידי משקיעים מסוימים, אך יחד עם זאת, הם מציעים שיעור תשואה נמוך מאוד שלא יכול למשוך חלקם. בדרך כלל, אלה מבוצעים על ידי מי שדורש מקום זמני לשמירת המזומנים שלהם בזמן שהם ממשיכים לחקור מוצרי השקעה אחרים. זה מועיל במקרה חירום של כספים שכן למשקיע יכולה להיות גישה לכסף שהושקע על ידו בקלות ובתוך פרק זמן קצר. ההשקעות המזומנות השונות כוללות אישור פיקדונות, שטרות אוצר וחשבונות חיסכון וכו 'המספקים הכנסות יציבות ובסיכון נמוך למשקיעים בצורה של תשלומי הריבית הרגילים.