ההבדל בין בנקאות השקעות לניהול נכסים
הבסיס של בנקאות השקעות, כמו גם ניהול נכסים, טמון בטיפול בכסף. סטודנטים רבים מוצאים את עצמם מאתגרים לבחור בין שני הקריירה בגלל חבילות השכר התחרותיות ששניהם מציעים. הסטטיסטיקה העדכנית מעלה כי בנקאות השקעות כמו גם חברות ניהול השקעות מציעות משכורות התחלה גבוהים ביותר לבוגרים.
שניהם ענפים תחרותיים בעוז ושוכרים את הכישרונות הטובים ביותר מהאוניברסיטאות המובילות בעולם, בעיקר בוגרי פיננסים או בוגרי תואר שני בעיקר, תואר שני במנהל עסקים במנהל עסקים או CFAs אנליסט פיננסי מוסמך.
בואו נבין את ההבדל הבסיסי בין שתי הענפים.
מהו בנקאות השקעות?
בנקאות השקעות היא תחום הבנקאות המסייע ביצירת הון פיננסי עבור לקוחותיו: מוסדות, חברות, ממשלות או גופים אחרים. ביסודו של דבר, בנקאות השקעות עוסקת באספקת שוק חליפין לגיוס כסף ולהפיכתו לרשות אלו הזקוקים לכסף למימון או הרחבת עסקיהם מאלה שיש להם עודף הון ומחפשים אמצעים לאפשרויות השקעה משתלמות.
גיוס ההון נעשה באמצעות הנפקה ראשונית (IPO), מיזוגים ורכישות (M&A), רכישת מניות וטכניקות אחרות.
בנק השקעות משמש כסוכן חיתום ומגייס הון באמצעות חוב או הון עצמי ומעורב בפעילויות אחרות של ניהול הנפקה כמו ייעוץ, תהליך בניית ספרים, מסגור תזכיר הבנות של החברה ומכתב הצעה לצד טיפול בהיבטים המשפטיים של הנפקה. . חטיבת בנקאות ההשקעות בבנק מוצאת גם לקוחות לנושא הציבורי, בין אם מדובר בקרנות נאמנות, חברות ביטוח או קרנות פנסיה. כמו כן, היא מסייעת במיזוגים ורכישות על ידי מתן שירותים נוספים רבים ללקוחותיה, כולל מחקר ניירות ערך, ביצוע שוק ומסחר במניות, נגזרים, ניירות ערך, סחורות ומטבעות.
ניתן לסווג את פעילויות בנק השקעות ל"צד קנייה "ו"צד מכירה". "צד הקנייה", כשמו כן הוא, מעניק ייעוץ קנייה ללקוחותיו שהם קרנות נאמנות, קרנות גידור, קרנות נאמנות, חברות ביטוח חיים וקרנות הון פרטיות. לעומת זאת, "צד המכירה" כולל מסחר בניירות ערך במזומן או בניירות ערך אחרים על ידי הקלה על עסקאות או עשיית שוק לצד גיוס הון באמצעות פעילויות חיתום ומחקר. מכיוון ששני תחומי התפקוד מנוגדים באופיים, חשוב שהמידע לא יעבור מצד לצד, ומכאן שנוצר מחסום מידע בבנקים להשקעה, כך שמידע פנים יישמר כדי למנוע ניגוד עניינים שעלול להתפתח. בעתיד.
מהו ניהול נכסים?
ניהול נכסים בצורה הפשוטה ביותר יכול להיות מוגדר כעסק של טיפול בכסף של אחרים. חברות ניהול נכסים או ניהול השקעות הן בדרך כלל חברות שירותים פיננסיים המשקיעות את כספי לקוחותיהן בניירות ערך, מניות, חוב, סחורות, נגזרים, מטבעות ואח '.
חברות ניהול נכסים פיננסיים מעסיקות אנשי מקצוע המומחים לטיפול בכספי אנשים אחרים. זה כולל ניהול כסף וטיפול בהשקעות של לקוחות. ללקוחות שונים יש דרישות שונות, מנהל נכסים טוב בודק את הצרכים הספציפיים של לקוחותיו וממליץ על מוצרי השקעה, בהתבסס על הקצאת הנכסים של הלקוח.
זהו תחום ממצה שכולל תכנון, המלצה ובדיקה של השקעות הלקוחות בין אם הם אנשים פרטיים או חברות. טיפול בכסף הוא עבודה מסובכת שדורשת ממך להיות תמיד על בהונותיך. המטרה הבסיסית של כל מנהל נכסים היא להשקיע את הכסף באפיקים עם מינימום סיכון ותשואה מקסימאלית.
לאדם אמיד אין את הזמן והנטייה לנהל את השקעותיו לבד, שם נכנסים לתפקיד מנהלי הנכסים. למנהל נכסים יש את המומחיות והידע לנהל את כספי הלקוח על ידי פיזור השקעותיו והרווחת תשואות רבות יותר עבורם ובכך לשפר את התיק הכולל שלו.
חברות ניהול נכסים המכונות גם חברות ניהול השקעות מעסיקות אנשי מקצוע בעלי כישורים אנליטיים ויכולים להעריך אילו מוצרי השקעה יועילו ללקוחותיהם בכדי להשיג את המטרה הכספית הרצויה במסגרת ההנחיות המפורטות. המוצרים בהם משקיעים אנשי מקצוע את כספי הלקוחות הם קרנות נאמנות, קרנות גידור, קרנות פנסיה, קרנות פרישה וכו 'ברכבים פיננסיים שונים כמו אופציות, עתידיות, הון עצמי, נגזרים.
מנהלי נכסים ממליצים על מוצרים וכלי השקעה שונים לאחר ביצוע בדיקת נאותות והערכת תיאבון הסיכון של לקוחותיהם, תוך הבנת היעדים הכספיים שלהם ואת כמות התשואות שהם מצפים תוך התחשבות בסיכון. מטרתם היא למקסם את התשואות ולהבטיח כי היעד הכספי שקבעו הלקוחות יושג.
חברות ניהול נכסים שוכרות את מיטב הכישרון מהאוניברסיטאות המובילות בעולם, ישנן דרישות קדם מסוימות הדרושות לצורך גיוס, אשר יהיה תואר במימון, בעיקר אנליסט פיננסי מוסמך של CFA או תואר שני במנהל עסקים במינהל עסקים. אף על פי שתארים אלה אינם נדרשים למשרות ברמת כניסה כאשר אתה עובד בסולם הארגוני בחברה לניהול נכסים, תארים אלה מועילים מאוד. הדרישה השנייה בחשיבותה תהיה, להיות מומחה בתפיסת מספרים ומיומנויות כמותיות ואנליטיות טובות לעזור לך בתפקיד יחד עם כישורי תקשורת חזקים שכן כפרופיל של מנהל הנכסים נדרש אינטראקציה רבה עם הלקוח בכל עת.
אפשרויות התפקיד בחברה לניהול נכסים הן רבות. אתה יכול להיות מועסק כמנהל מערכות יחסים, מנהל מכירות, מנהל תיקים או יועץ פיננסי שכולם פרופילים אינטראקטיביים של לקוחות.
בנקאות השקעות לעומת ניהול נכסים - חינוך ומיומנויות
ההשכלה, כמו גם הכישורים הנדרשים לשני התחומים, זהים. חברות מחפשות מועמדים שיש להם כישרון למספרים ובעלי ידע בענפים עסקיים, בין אם זה פיננסים, כלכלה, חשבונאות וניתוח השקעות. מועמדים המבקשים לעשות קריירה בבנקאות השקעות או ניהול נכסים צריכים להיות מוכנים לתחרות קשה מאוד מצד בוגרי בתי ספר עסקיים מובילים ואוניברסיטאות.
תואר ב- MBA יחד עם ניסיון עבודה רלוונטי הוא תנאי מוקדם לתפקיד ברמת כניסה במשרד. קשה מאוד להתקבל לעבודה על ידי חברות גדולות שרובן מחפשות התייחסויות חזקות מאנשי מקצוע נחשבים בתחום. מכאן שרשתות ממלאות תפקיד מרכזי בפריצת שחקנים גדולים של חברות, כאשר אנשי הקשר הנכונים עוזרים לך להעניק יתרון בין היתר. מכיוון שהתחרות באמת נוקשה, רוב החברות גם רואות בהתמחות כתהליך יישום מורחב לדפדוף בין המועמדים הנכונים.
המיומנות שחיפשו חברות בעיקר כוללת.
- מיומנויות דוגמנות פיננסית
- כישורי הערכה - הערכות ערך DCF ושווי יחסי
- כישורי תקשורת מילוליים וכתובים חזקים
- כישורים אנליטיים ופתרון בעיות
- כישורים בין אישיים ובין אישיים
- כישורי משא ומתן ושירות לקוחות
- ניהול זמן ותשומת לב לפרטים
- כישורים מתמטיים וטכניים מתקדמים
- כישורי מנהיגות ויחס ללהיט
- ידע מסחרי והבנה מעמיקה של הנושא
תחזית תעסוקתית
סיכויי העבודה והתפיסות התעסוקתיות בבנקאות השקעות כמו גם בניהול נכסים היו תמיד חיוביים. קיימות הזדמנויות השקעה רבות יותר בשווקים המתעוררים, וכתוצאה מכך חדשנות של מוצרים פיננסיים חדשים ומורכבים יותר, מה שהופך את תיקי ההשקעות להרבה יותר פנים מאשר בעבר.
לשכת הסטטיסטיקה האמריקאית לסטטיסטיקה העריכה כי ענף הפיננסים כולו יהיה בשיעור צמיחה של 12% בין השנים 2014 ל -2024, התחזית נראית חיובית כמו גם תחרותית בענף אשר צפוי ליצור משרות חדשות עם משכורות עתק בקרוב. עתיד.
אף על פי שלשני הענפים, בנקאות השקעות כמו גם ניהול נכסים יש מגמת עלייה וסיכויים גדולים בקריירה, מקובל להאמין שמשרות ניהול הנכסים יחוו צמיחה רבה יותר מאשר המשרות בבנקאות להשקעות, מכיוון שיש הרבה מה לחקור בחדשות שווקים מתפתחים שפתחו את הדלתות למשרות ניהול השקעות, אך יש הסבורים שעדיין לא מתייחסים לתעשיית ניהול הנכסים בשווי ענף בנקאות ההשקעות.
החברות המובילות המעסיקות חברות בנקאות השקעות ומנהלות נכסים הן גולדמן זאקס, בלקסטון, ג'יי.פי מורגן וצ'ייס, מריל לינץ ', וול פארגו, עד כמה שם.
שכר
בנקאות השקעות, כמו גם חברות ניהול נכסים, הן מהחברות המשלמות ביותר בעולם. השכר הממוצע החציוני נקבע כ- 80,310 דולר עבור אנליסטים פיננסיים, אשר גדל בכפל לאחר שנים של ניסיון. התמורה הממוצעת לעובד חברת ניהול נכסים עלתה בעשור האחרון ל -263,000 דולר בשנת 2014.
אנליסטים של בנקאות השקעות ברמת כניסה יכולים לצפות לכל מקום שבין 65,000 $ ל -95,000 $ יחד עם בונוסים. חוויה של שלוש עד ארבע שנים מגדילה עוד יותר את החבילה ליותר מ -250,000 דולר בשנה.
פער השכר בין עובדי בנקאות השקעות לעובדי ניהול נכסים היה עצום בשנת 2004, כמעט מחציתם הסתכם ב -168,000 $ ו- 315,000 $ בהתאמה. מבנה השכר השתנה בצורה דרסטית בעשור האחרון, כאשר פערי השכר הצטמצמו לכמה מאות אלפי דולרים, בדרך כלל 263,000 דולר לעובדי ניהול נכסים ו -288,000 דולר לעובדי בנקאות השקעות.
יתרונות / חסרונות בקריירה
אין ספק, הקריירות האלה הן מהקריירות המשכורות ביותר בעולם. המשכורות והבונוסים שלהם כל כך משתלמים שזה מושך את הבוגרים לענפים האלה. לפי הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה, השכר החציוני במאי 2015 היה 80,310 דולר, 67,740 דולר, 36,200 דולר עבור אנליסטים פיננסיים, מומחים פיננסיים וכל המקצועות בכלכלת ארה"ב. נתון זה עצמו מצביע על פער השכר העצום הקיים בין ענף הפיננסים וכל שאר המקצועות המעידים גם על כמות העומס שעליהם אנשי מקצוע כאלה.
משרות השקעה ברמה הבוגרת מרוכזות בשלושת המרכזים הפיננסיים של לונדון, טוקיו וניו יורק. אף על פי שעם המאה ובואה של הזדמנויות לשווקים המתעוררים המשרות עברו גם למיקומים גיאוגרפיים אחרים, עדיין הריכוז העיקרי של משרות ברמה הגבוהה ביותר נמצא עדיין בשלוש הערים הללו.
בעלי מקצוע בתחום בנקאות השקעות וניהול נכסים חיים קשה ועליהם להשקיע בין 65 ל -70 שעות בשבוע. מועדי העבודה משתנים בין חברות שונות. לחברות הפועלות בשוק אחד בלבד יש שעות עבודה קצרות יותר ואילו אלה הפועלים משלושת המרכזים הפיננסיים הם בעלי תזמונים תובעניים שלעתים קרובות קשה לעמוד בהם. למרות שזו קריירה מבטיחה ומשתלמת המציעה חבילות שכר גבוהות יחד עם מחויבות ומסירות גבוהה, זוהי קריירה מאוד מיסוי רגשי ומאתגר פיזית.
קריירה בכל אחד מהתחומים הללו מצריכה מסירות בלתי פוסקת לתפקידו, ולעתים קרובות מזניחה את צרכי משפחתך וחבריך.
באיזה מהם לבחור?
זו השאלה הקשה ביותר ולא יכולה להיות תשובה ישירה. זה כמו להשוות תפוחים עם תפוזים. שתי הקריירות משתלמות ומציעות הרבה הזדמנויות לצמיחה והתקדמות. שעות העבודה מיסים ויש צורך באחריות רבה ובמיומנויות ניהול זמן לצורך קיום קריירה מצליחה בשני התחומים. עם זאת, ישנם הבדלים מרכזיים שיכולים להקל על מועמד פוטנציאלי לבחור בין שתי הקריירות בהתאם לתחום העניין שלך.
עובדי בנקאות השקעות נוסעים יותר ועובדים שעות ארוכות יותר מעמיתיהם לניהול נכסים. עליהם להביא את החוסכים ללווים שזו עצמה משימה מגרה נפשית ודורשת אחריות רבה ואחריות בסוף בנק ההשקעות. יתר על כן, ההבדל העיקרי ביותר הוא בחבילת השכר של השניים. אנשי מקצוע בתחום הבנקאות להשקעה בהחלט מקבלים משכורות גבוהות יותר שמאושרות עם שעות עבודה ארוכות יותר.
אנשי מקצוע לניהול נכסים מנהלים כסף עבור אנשים פרטיים, תאגיד ואח ', מה שמרמז שיש להם מערך לקוחות לדאוג להם. עליהם לפקח על צרכיהם האישיים של כל לקוחותיהם ולספק להם ייעוץ השקעות משוחד בהתאם לדרישותיהם. עליהם לאזן את זמנם ואנרגיותיהם בין חשבונות מגוונים ולעבוד בקבוצות גדולות יותר עם אחריות פרטנית יחסית בהשוואה לעמיתיהם בבנקים להשקעות.
בחירה בקריירה בין בנקאות השקעות וניהול נכסים היא עניין של בחירה אישית ואינטרסים אישיים. עם זאת, שתיהן קריירות משתלמות ואסור לפספס הזדמנות אם מקבלים הפסקה באף אחת מהן, שכן ההזדמנויות הן פחות והשאפתנים בשפע.