מימון לעומת חכירה | 7 ההבדלים הטובים ביותר (עם אינפוגרפיקה)

ההבדל בין מימון להשכרה

ההבדל העיקרי בין מימון לחכירה הוא שבמימון הלקוח משלם את מחיר המוצר על ידי תשלום תשלומים חודשיים, ואם הלקוח נכשל, המלווה לוקח את המוצר מכיוון שהמלווה מחזיק בשעבוד על מוצר זה עד לתשלום שלם. חובות, ואילו בחכירה יש לשלם שכירות קבועה חודשית בגין שימוש בנכס לבעלים של נכס כזה והנכס נלקח בדרך כלל על ידי הבעלים לאחר תום תקופת החכירה.

ישנן אפשרויות לרכישת מאמרים בעלי ערך גבוה, בהתאם לנזילות הפיננסית הקיימת.

  • מימון הוא תהליך שלפיו אחד יקנה את המאמרים במחיר יחסית גבוה וצפוי להחזיר בצורה של תשלומים חודשיים. זה ידוע גם בשם 'מימון רכישות שכירות'.
  • ליסינג נחשב לתהליך הלוואה לפיו חברת הליסינג תרכוש בשם הלקוח. מימון או חכירה רשאים אז להשתמש במוצר / בסחורה כנגד סכום שכירות חודשי לתקופה קצובה כמוסכם בחוזה שהוסכם על ידי גורמי האוצר והחכירה.

דוגמא

אנו יכולים לשקול דוגמה למימון לעומת חכירה לשם בהירות.

נניח שאם מכונית עולה 25,000 $, במקרה של מימון, יש לשלם את הסכום במלואו או בתשלומים שווים. עם זאת, במקרה של חוזה שכירות, נדרש לשלם רק את שווי הרכב הצפוי עד לביצוע החכירה.

לכן, אם הערך השיורי של הרכב צפוי להיות 60% בתוך שלוש שנים, אז נדרשים לשלם רק את 40% הנותרים, שבמקרה זה יעמדו על 10,000 דולר. החוכר יכול לרכוש את הנכס לאחר סיום תקופת החכירה, ומתבצעים חישובים רלוונטיים לתשלום היתרה.

כספים לעומת אינפוגרפיות חכירה

הבדלים עיקריים

  • מימון הוא תהליך שבאמצעותו רוכשים מאמרים / סחורות במחירים יחסית גבוהים והוא צפוי להחזיר אותו בתשלומים חודשיים. הסחורות הן בדרך כלל מכוניות, מחשבים, מכונות ובתים. מאידך גיסא, ליסינג הוא תהליך הלוואה בו חברת הליסינג קונה במקום הפרט, מה שמאפשר להשתמש בו לציר זמן קבוע, שנמשך כמה שנים. הסחורה זמינה לשימוש עבור ציר הזמן עד לתום החוזה.
  • תשלום רכישת שכירות מורכב מסכום קרן וריבית אפקטיבית לכל אורך ההסכם, ואילו הליסינג כולל תשלומי שכירות המחושבים כעלות ניצול הנכס.
  • התשלום החודשי עבור מימון בדרך כלל גבוה יותר בהשוואה לליסינג שכן במימון משלמים עבור כל עלות הסחורה. ליסינג כרוך בתשלום רק עבור החלק שמתרגל.
  • על המשתמש לרכוש את הנכס ברגע שיהיה לו הכספים מוכנים. במקרה של ליסינג, השוכר משתמש בנכס לתקופת החכירה ומבצע תשלומי שכירות. לשוכר אפשרות לרכוש את הנכס בתום תקופת החכירה.
  • מימון מחייב את הלווים לשעבד את הנכסים הקיימים כבטוחה ראשונית / בטחונית, אך אין צורך בביטחון במקרה של ליסינג.
  • אם הנכס נרכש בעזרת ההלוואה, המשתמש יכול לתבוע הטבות מס בגין הריבית על תשלומי ההלוואה וכן פחת הנכס, ואילו במקרה של מימון חכירה, המשתמש יכול לתבוע רק השכרת חכירה, שהם אחידים. במהלך תקופת השכירות.
  • מימון יגביל את המשתמש להשתמש רק בסחורה המתאימה ש- Finance או Lease רוצים לרכוש. ליסינג יאפשר למשתמש לנסות סחורה / גרסה חדשה לאחר סיום חוזה השכירות. נגיד, אם החכירה של מכונית אחת הסתיימה, המשתמש יכול לקחת מכונית / גרסה חדשה בהשכרה.
  • תיקונים ותחזוקה הם באחריות השוכר במקרה של מימון. עם זאת, במקרה של חוזה שכירות, האחריות היא של החוכר במקרה של חכירה פיננסית ומחכיר בחכירה תפעולית.

טבלה השוואתית מימון לעומת חכירה

בסיס השוואהמְמַמֵןהַחכָּרָה
מַשְׁמָעוּתאפשר להלוות כסף / להשתמש בצבירה הפנימית.מישהו אחר רוכש מאמרים ומאפשר ללקוח להשתמש בהם.
בַּעֲלוּתהלקוח הוא הבעלים.הסוחר / חברת הליסינג הוא הבעלים של המוצר / הסחורה.
מקדמהניתן לשלם חלק מהסכום להפחתת התשלומים החודשיים.אין מקדמות משמעותיות
סוג ההוצאההוצאות הוןהוצאות תפעוליות
מֶשֶׁךמשך קצר יותר סביב 3-5 שניםמשך הזמן הארוך יותר יכול לארוך 10-15 שנים ויותר.
פְּחָתשוכר טוען את הפחת.משכיר תובע פחת.
דוגמאותבית, קרקע, רכב אישימחשבים, מוצרים טכנולוגיים, אחוזות מסחריות

מחשבות אחרונות

בחירת המימון או החכירה כאמצעי תשלום תלויה ביכולתו של הלווה ובתוצאה הסופית של הסחורה שאליה נבחנת אחת מהשיטות.

הם ההיבטים שיש לקחת בחשבון לפני שמגיעים להחלטה, ויש לזכור גם את היתרונות והחסרונות. בשני המקרים, אין כלל אצבע לאימוץ שיטה ספציפית, והרעיון יכול להיות שונה מאדם אחד למשנהו.