סקירה כללית של בנקים ביפן
הבנקים ביפן פועלים באופן דומה למוסדות ברחבי העולם המציעים שירותים פיננסיים רגילים. עם הופעת הטכנולוגיה, יפן מתקדמת במהירות בחזית שירותי הבנקאות המקוונת. בנק יפן (הבנק המרכזי) הוקם בשנת 1882 על מנת לשלוט באספקת הכסף המקומית ולפעול כ"מלווה למוצא אחרון "עבור הבנקים היפניים.
נכון לעכשיו, המערכת הפיננסית ביפן עוברת משטר ריבית שלילי לפיו המפקידים צריכים לשלם עבור חיסכון בכספם והמלווים משלמים עבור הלוואת כסף.
מבנה הבנקים ביפן
המערכת הבנקאית של יפן מתחלקת ל:
- בנקים זרים
- בנקים בעלי רישיון מקומי הכוללים בנקים אזוריים, בנקים עירוניים ובנקי נאמנות
הבנקים המסורתיים ביפן חולקו למקטעים מוגדרים בבירור:
- בנקים מסחריים
- בנקים אשראי לטווח ארוך
- בנקים נאמנים (פעילויות בנקאיות קמעונאיות)
- בנק הלוואות וחיסכון
במהלך שנות השמונים התרחשו גם פעולות חוץ בנקאיות (הלוואות לצרכן, כרטיס אשראי) ואז ארגונים כאלה החלו להציע פונקציות מסורתיות של בנקים (למשל הנפקת הלוואות). לאחר מכן, בשנת 1990, 5 הבנקים הגדולים בעולם היו בנקים יפניים מבחינת סך הנכסים. בנקים כאלה פתחו סניפים ברחבי העולם, סחרו בפעילות FOREX ופרחו את מעמדה של מערכת הבנקאות היפנית על מפת העולם.
רשימת 10 הבנקים המובילים ביפן
- קבוצת פיננסים של מיצובישי UFJ
- בנק הדואר היפני
- קבוצת Mizuho Financial
- קבוצת פיננסים Sumitomo Mitsui
- בנק נורינצ'וקין
- רזונה אחזקות
- הקבוצה הפיננסית של פוקואוקה
- בנק צ'יבה
- בנק פינק יוקוהמה / קונקורדיה
- קבוצת ההוקוהוקו הפיננסית
הבה נסביר כל אחד מהם בפירוט -
מספר 1. קבוצת פיננסים של מיצובישי UFJ
אחת החברות העיקריות של קבוצת מיצובישי, בנק זה הוא הקבוצה הפיננסית הגדולה ביותר ביפן וחברת הבנק האחזקת השנייה בגודלה בעולם. זהו המשרד השני בגודלו ביפן מבחינת שווי שוק עם מטהו בצ'יודה, טוקיו. היא מפעילה מגוון של עסקיה כגון עסק בנקאי קמעונאי, בנקאות תאגידית ונכסי אמון עם נוכחותו בכ -50 מדינות. הרווח התפעולי הנקי ברבעון הראשון של השנה היה ¥ 349.0 ין.
# 2. בנק הדואר היפני
הוקמה בשנת 2006 ומטה מטה טוקיו היא בעיקר מוסד חיסכון. זה היה חלק מהארגון מחדש של יפן פוסט לאחזקת דואר ביפן המאפשר חיווט של כספים בין סניף הדואר ליחידת הבנקאות. מתקני ההלוואות כוללים את שירותי האוברדרפט המובטחים באגרות חוב ממשלתיות יפניות והפקדות זמן. זהו אחד מבנקי הפיקדון הגדולים ביותר ביפן ומציע גם שירותים ארצי של משיכת כספים באמצעות כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי בינלאומיים.
סך הנכסים של הבנקים עמד על 714.4 מיליארד דולר עם הכנסה כוללת של 3 מיליארד דולר נכון לשנת 2016
# 3. קבוצת Mizuho Financial
זוהי חברת אחזקות בנקים במגזר הציבורי שמטה המטה שלה ברובע אוטמאצ'י בצ'יודה בטוקיו. הקבוצה הוקמה בשנת 2003 ומציעה שירותי בנקאות שונים ברחבי העולם כגון:
- בנקאות עסקית וקמעונאית
- חברה תאגידית ומוסדית
- בנקאות תאגידית גלובלית
- שירותי ניהול נכסים
- שווקים וניירות ערך
- בנק נורינצ'וקין
- רזונה אחזקות
הבנק מעסיק כ- 60,000 עובדים והכנסותיו היו רווח נקי של 118.2 מיליארד יואן לרבעון הראשון של השנה.
# 4. קבוצת פיננסים Sumitomo Mitsui
זוהי חברת אחזקות בנק יפנית / שירותים פיננסיים שהוקמה בשנת 2002 בצ'יודה, טוקיו. היא מחזיקה בנכסים בשווי 1.8 טריליון דולר ברחבי העולם המציעים שירותים כגון:
- בנקאות אישית
- בנקאות תאגידית
- בנקאות / ניהול השקעות
- ניהול עושר
- כרטיסי אשראי
לשנת 2016 היא דיווחה על סך נכסים של 1,656 מיליארד דולר והכנסה כוללת של 8,749 מיליון דולר. יש לה מספר חברות בנות המציעות שירותים מקצועיים עבור מוצרים פיננסיים בהתאמה.
# 5. בנק נורינצ'וקין
הוא הוקם בשנת 1923 על ידי ממשלת יפן על מנת לתמוך בסיכויים החקלאיים של המדינה. זה מילא תפקיד מכריע בבנייתו מחדש לאחר מלחמת העולם השנייה, במיוחד בהשקעות בתעשיית הטקסטיל. זהו אחד המשקיעים המוסדיים הגדולים ביותר עם תיק השקעות של יותר מ -400 מיליארד דולר ונכסים העולים על 850 מיליארד דולר וידוע כקרן הגידור הגדולה ביותר ביפן עם סניפים הממוקמים בניו יורק, לונדון וסינגפור.
הבנק משקיע באג"ח, מתקני איגוח, הון פרטי, נדל"ן, יערות ודיג. נכון לשנת 2016 סך הנכסים של הבנק היה 1,000 מיליארד דולר והכנסה כוללת של 19 מיליון דולר.
# 6. רזונה אחזקות
זו חברת האחזקות של קבוצת רזונה (קבוצת הבנקאות החמישית בגודלה) עם מטה בקוטו, טוקיו. הגופים המפעילים העיקריים של הקבוצה הם:
- בנק רזונה (בנק ארגוני וקמעוני)
- בנק סיטאמה רזונה
המוקד של הקבוצות הוא להציע שירותים מקצועיים במגזרים הבאים:
- מגזר פרטני - התייעצות בנושא הלוואות אישיות, ניהול נכסים / ארגון מחדש
- מגזר תאגידי - הלוואות לעסקים, ניהול נכסים, נדל"ן, פנסיה תאגידית, ירושה עסקית ופעילויות תומכות אחרות לצמיחת עסק.
- פלח שוק - אחראי על רכש ותפעול כספים, פורקס, אג"ח ומתקני נגזרות
ברבעון הראשון של שנת 17, הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות הוא 37.2 מיליארד ין, המעסיק כ -70,000 עובדים.
# 7. הקבוצה הפיננסית של פוקואוקה
מדובר בחברה יפנית הרשומה ב- Nikkei והוקמה כאחזקה פיננסית כאשר אחזקת בנק שינווה היא חברה בת בבעלות מלאה. עם המטה שלה בפוקוקה (העיר הגדולה ביותר בקיושו הממוקמת בדרום יפן). השירותים העיקריים של הקבוצה הם בבנקאות המהווה שירותי פיקדונות, הלוואות, מטבע מקומי וזרים.
שירותים אחרים כוללים ערבויות, עסקים לתמיכה בהתחדשות, ניהול הלוואות ועסקי גבייה. לשנת 2016 ההכנסות הכוללות של הבנק היו 2 מיליארד דולר.
# 8. בנק צ'יבה
בנק זה הוא השלישי בגודלו מבין 64 קבוצות הבנקאות האזוריות ביפן ביחס לסך הנכסים. יש לה מטה בצ'יבה (סמוך לטוקיו) ויש לה את אחד הריכוזים התעשייתיים החשובים ביותר ברחבי יפן.
האסטרטגיה של הבנק היא להרחיב את רשת הסניפים שלו לאזורים סמוכים לאורך קווי הרכבת עם טוקיו. הדגש הוא גם על התפתחות דרום מחוז צ'יבה כאזור תיירות ונופש. זהו אחד המוסדות הבודדים המגלים את NIM (שולי ריבית נטו) על מתקני ההלוואות שלהם.
# 9. בנק פינק יוקוהמה / קונקורדיה
זהו הבנק האזורי הגדול ביותר ביפן הפועל בדרום מערב טוקיו. היא הוקמה על רקע קריסה של כמה בנקים קיימים באזור כדי להחליק את השירותים הפיננסיים באזור. בשנת 2015 הודיע בנק יוקוהומה על מיזוג עם בנק היגאשי-ניפון להקמת קבוצת Concordia Financial. לאחר מכן זה נרשם במדד שוק המניות של ניקיי 225.
# 10. קבוצת ההוקוהוקו הפיננסית
היא הוקמה בשנת 2003 עם מטה בטויאמה. המגזרים הבאים מופעלים בקבוצה זו:
- בנק הוקוריקו
- בנק הוקאידו
- פלחים אחרים
מגזרי הבנקאות מציעים שירותים פיננסיים באמצעות פעולות בנקאיות. תחום האחר מטפל בעסקי הליסינג וכרטיסי האשראי ובחברות בנות חוץ בנקאיות.
בנק הוקוריקו ובנק הוקאידו עברו שילוב ניהולי בשנת 2004 כדי להקים את Hokuhoku Financial Group Inc. הפועלת כיום כרשת פיננסית על-אזורית המקיפה את כל אזור הוקוריקו (אזורי טוקיו, אוסקה ונגויה)