מהי הכנסות מהשקעות?
הכנסות מהשקעה הן הכנסה שנוצרת באמצעות דיבידנדים, תשלום ריבית ורווחי הון ממכירת נכס או נייר ערך כלשהו ורווחים המופקים על ידי כלי השקעה כלשהו כמו אג"ח, קרנות נאמנות וכו '. בדרך כלל אנשים מרוויחים כמות גדולה של ההכנסה הכוללת שלהם בכל שנה מהכנסות משכרם, אך חיסכון שתוכנן כראוי וההשקעות בשווקים הפיננסיים יכולים למעשה להמיר חיסכון נומינלי לתיקים גדולים של השקעה אשר בוודאי יניבו למשקיע ההכנסה ההשקעה הטובה ביותר לאורך זמן.
שלושת סוגי הכנסות ההשקעה המובילות
ישנם מספר סוגים של הכנסות מהשקעה, מתוכם מוסברים עיקריים:
מספר 1 - עניין
אדם ירוויח הכנסה כאינטרס בהשקעות המייצרות ריבית בהפקדת כספים לאג"ח, תעודות פיקדונות, מכשירים בשוק הכסף וכו 'קודם לכן, המשקיעים הזקוקים לכמה מזומנים יכולים למשוך כסף מהכנסות הריבית שלהם ללא אפילו מטריד את סכום הקרן שהושקע. אך כיום, הריביות נמוכות מאוד ומכאן; באמת קשה לצפות לאותה תשואה מדיבידנד וריבית על בסיס עקבי.
אם אדם מנצל את הכנסות הריבית ממזומן, מאגרות חוב חייבות במס או מתעודת פיקדונות, המס יחויב בשיעור מס הכנסה רגיל. בנוסף, אם ההשקעה ארוכת טווח, אותו אדם נדרש להציג את הכנסות הריבית שנצברו בדוח מס הכנסה גם אם אינך מושך מזומנים מההשקעה ההיא.
# 2 - דיבידנדים
הדיבידנד משולם על ידי החברות על בסיס רווחיהן לבעלי המניות או למשקיעים על בסיס מניה למניה. אם ההשקעה היא בקרנות נאמנות שיש בהן קרנות למניות דיבידנד, המשקיע מרוויח חלק מאותה חברה באמצעות דיבידנדים על בסיס שנתי או רבעוני.
יש לשלם את המסים גם על דיבידנדים ושיעור המס הרגיל חל על דיבידנדים רגילים אלה, בעוד שיש דיבידנדים שכותרתם "כשירים" ממוסים בשיעור רווחי הון שהוא בדרך כלל נמוך יותר.
# 3 - רווחי הון
עלייה בערך הנכס כמו בהשקעה בנדל"ן או במניות שהיא יותר ממחיר הרכישה שלו, הערך המוגדל הזה הוא רווח ההון, אך הדבר מתממש רק כאשר נכס הבסיס נמכר. על המשקיע לשלם מיסים על רווחי ההון בהתאם לתקופת הרווח בין אם מדובר ברווח הון לטווח הקצר או לטווח הארוך. הריווח לטווח הארוך של כל השקעה טוב יותר מהטווח הקצר שכן שיעורי המס נמוכים יותר ברווחי הון לטווח הארוך.
דוגמאות להכנסות מהשקעות
להלן דוגמאות שונות להכנסות מהשקעות:
מספר 1 - דיבידנד
אם משקיע מחזיק 100 מניות בתאגיד והישות הזו משלמת 50% מהרווחים שלו כדיבידנדים ואומרת שהרווחים הם רופי. 10 למניה, לכן סכום הדיבידנד הוא Rs. 5 למניה, המשקיע מרוויח Rs. 500 לשנה כלומר 100 מניות כפול דיבידנד למניה Rs. 5.
# 2 - רווח הון
משקיע "A" משקיע סכום של Rs. 1000 לרכישת 20 מניות של חברה הנמכרת בשווי כלומר Rs. 50. בשנה הבאה מחיר המניה עולה ל Rs. 70 למניה ו- A מחליט למכור 10 מניות ממניותיו ואז רווח ההון שלו יהיה Rs. 200 [10 מניות @ Rs. 70 למניה = 700 פחות מחיר מקורי 10 מניות @ Rs. 50 למניה = Rs. 500].
יתרונות
היתרונות השונים הקשורים להכנסות מהשקעות הם כדלקמן:
- זה עוזר בבניית עושר - משקיע ירוויח הכנסות במרווחי זמן קבועים אותם הוא יכול להשקיע או להשקיע מחדש במניות אחרות, באותה רכוש או בקרקע.
- להכנסה מהשקעה יש הטבות פרישה - אם אדם השקיע בקרנות נאמנות כלשהן, מניות, אגרות חוב וכו ', הוא מרוויח ריבית ודיבידנד עליו אדם יכול להשתמש או להשקיע עוד. בהמשך הם מרוויחים ריבית על בסיס שילוב, שיעזור להם לחיות חיים נהדרים לאחר הפרישה.
- זה עוזר בהשגת יעדים פיננסיים אחרים - אחרון חביב, ניתן להשתמש בהכנסות מהשקעות בהשגת יעדים פיננסיים אחרים כמו שמירת הכנסה זו לחינוך הילד שלך, או שכיום ישנם שירותי EMI לכל דבר, ולכן האדם יכול לשלם את הכסף תשלומים באמצעות הכנסות נוספות אלה במקום משכורתם.
חסרונות
החסרונות השונים הקשורים להכנסות מהשקעה הם כדלקמן:
- סיכון שוק - השוק מאוד משתנה ולכן למשקיע אין מושג כמה הוא ירוויח השנה. לפעמים הוא יכול להרוויח סכום טוב של הכנסה ולעיתים יכול להיות דור הכנסה נמוך מאוד. הכל תלוי בשוק וההשקעות נבחרות על ידי המשקיע ולכן הוא צריך לחשוב ואז להשקיע.
- בחירת השקעה - על משקיע לבחור בין מגוון ההשקעות כדי לוודא שהוא מרוויח הכנסה יפה. אם הוא יבחר בהשקעה כלשהי שיש בה הכנסה קבועה אז הוא לעולם לא יקבל תשואה גבוהה אם השוק גבוה ולהיפך ולכן בחירת ההשקעה חשובה מאוד.
- יישום שיעורי המס - ישנם שיעורי מס שונים על הכנסות ההשקעה. יש רק הכנסות השקעה מעטות הפטורות ממס אחרת כל ההכנסות מושכות מס. חלקם מושכים מס כאשר הם חוצים את מגבלת ההכנסה וחלקם שונים בשיעורים כמו רווח הון לטווח הקצר והארוך.
נקודות חשובות
הנקודות החשובות השונות הן כדלקמן:
- ישנם מספר סוגים של הכנסות מהשקעה, מתוכם הגדולות כוללות הכנסות מריבית, רווח הון והכנסות מדיבידנד וכו '.
- הכנסות מהשקעות מסייעות בחיסכון מיסים מכיוון שישנן תוכניות השקעה רבות ללא מיסים או חיסכון במס שמושכות משקיעים להשקיע מכיוון שהן חוסכות מס רב לאנשים.
- המשקיע יוכל להתמודד עם האינפלציה. אם אדם השקיע את כספו בהשקעה לייצור הכנסה קבועה, הכנסותיו קבועות מהשקעותיו ובמהלך האינפלציה כאשר השיעורים כה גבוהים, הוא גם ירוויח את אותה הכנסה ויכול לבזבז אותה כראוי.
סיכום
זו הכנסה שנוצרת מריבית, דיבידנד ורווחי הון. זה נוהג טוב להמשיך ולהשקיע במניות, באג"ח או בקרנות נאמנות וכו '. לאנשים יש לפחות הכנסה מהשקעות אלה המסייעים להם לעמוד בצרכים או ברצונם הכספיים. חלק מההשקעות עוזרות גם לחיסכון במס וזה יתרון לאדם הפשוט. ההשקעות שנבחרו צריכות להיות בחירה נבונה שמניבה תשואה עשירה.