משמעות הוואלה
הוואלה היא מערכת העברת כספים לא פורמלית בה הכסף מועבר דרך רשת מתווכים (המכונים הוואלאדארים) ללא תזוזה ממשית / פיזית של מזומנים. זהו העברת כסף בדרכים אחרות מלבד מסלולי הבנקאות הרגילים ולכן מכונים לפעמים בנקאות מחתרתית.
הוואלה היא מילה בערבית שמתורגמת מילולית ל"העברה ". זה מכונה גם "hundi". זו מערכת שלא בהכרח ניתנת לאכיפה משפטית מכיוון שהיא תלויה בעצם במושג האמון. ההוואלדרים לפיכך אינם צריכים לבצע עסקות בעזרת שטר חוב.
כיצד פועלת הוואלה?
בואו נבין לעומק יותר בעזרת דוגמה:
- נניח שמר רוברט עובד העובד בארה"ב רוצה לשלוח 500 דולר להוריו השוהים בהודו. רוברט יתקרב להוואלאדר בארה"ב, יגיד מר הארווי וייתן לו את הכסף שהוא רוצה שהוריו יקבלו יחד עם פרטיהם וקוד סיסמה.
- הארווי, בתורו, יצור קשר עם סוחר הוואלה מר ארג'ון בעיר הוריו של רוברט ויבקש ממנו להעביר להם את הסכום אם יציינו את קוד הגישה הנכון והתואם.
- ארג'ון מעביר את הכסף להוריו של רוברט מחשבונו לאחר ניכוי העמלה והארווי יחייב כעת לארג'ון סכום של 500 דולר. כל העסקה הזו שהתחילה מרוב רוברט ששלח כסף להוריו שקיבלו סכום כזה נראית מורכבת אך תושלם בפרק זמן של כמה שעות במקרים מסוימים ובעוד במקרים אחרים, טווח של 2-3 ימים לכל היותר .
מכאן, אנו יכולים להסיק כי ישנם 5 מרכיבים עיקריים בעסקה כזו, כלומר -
- שולח (מר רוברט),
- מקלטים (הורים למר רוברט),
- שני הוואלדרים (הארווי וארג'ון),
- כסף / קרנות (500 דולר) ו
- קוד הגישה.
כיצד שני ההוואלאדרים יסדירו את התשלומים ביניהם אינם חשובים בעיקר כמו העסקה עצמה, אך הם עושים זאת בעזרת כמה עסקאות כמו הובלת מזומן, העברות בנקאיות, הימורים, הברחת זהב וכו '
תכונות מערכת הוואלה
להלן תכונות של מערכת הוואלה.
- זה מבוסס על הרעיון של אמון ומוניטין.
- עסקאות כוללות עסקאות לגיטימיות ולא חוקיות.
- הוואלאדארס לא צריך להיות בעסק העיקרי של העברת כספים, כלומר, העברת כספים היא עסק צדדי של הוואלאדארים.
- אין רגע פיזי של מזומנים או שאין העברות בנקאיות.
- יש אימות של תעודות זיהוי, אישורים וכו 'המעורבים במערכת כזו.
מדוע מערכת זו תהיה מועדפת אפילו בזמן המודרני?
- כדי להקל על העלמת מס.
- קלות העברה.
- משך הזמן שנדרש להעברה נמוך יחסית למסלול הרשמי.
- ניתן להעדיף מסלול זה כאשר יש להעביר כסף מאזור מרוחק בו אין מתקנים בנקאיים.
יתרונות
להלן מספר יתרונות של מערכת הוואלה.
- מערכת זו מזרזת את זרימת הכסף בין מדינות בהן מסלול הבנקאות כרוך בחיובים כבדים ונראה כי הוא יקר.
- קל לשימוש אם נמצא מתווך מהוואלה.
- אנשים המועסקים מחוץ למדינה יכולים לשלוח כסף לבני משפחתם ולחבריהם בצורה נוחה, במהירות גבוהה יותר ובעלות נמוכה יחסית.
- עסקאות יושלמו בטווח קצר מאוד.
- ניתן היה למנוע את המאמצים שננקטו לפתיחת חשבונות בנק.
- השירותים איכותיים, יעילים ואמינים ביותר.
חסרונות
להלן כמה חסרונות של מערכת הוואלה.
- זה לא חוקי בכמה מדינות.
- ישנם עונשים המוטלים בכמה מדינות בגין ביצוע עסקאות מסוג זה.
- Hawaladars בדרך כלל לא מנהלים שום תיעוד של העסקאות שלהם ולכן במהלך חקירה של עסקאות הונאה כלשהן, לא ניתן לשער מידע.
- זה הופך להיות הסיבה העיקרית לעליית הכסף השחור, הבלתי מוסבר והלא נחשף בכלכלה וזה, בתורו, מוביל לשחיתות.
- היא זכתה לכבוד כדרך קלה לחסות קבוצות טרור, פעילויות בלתי חוקיות וחשודות.
שיטות חוואלה
השיטות הנפוצות ביותר בהוואלה הן כדלקמן:
- חברות מעטפת: חברות המאוגדות במקום שאין מטרה או מהות מסחרית והמטרה העיקרית היא להסתיר את הצדדים החיוביים העיקריים שעומדים מאחורי העסקה.
- הברחות שטרות מטבע
- חברות בתחפושת: חברות המאוגדות לצורך ביצוע פעילות אך גם מבצעות פעילויות בלתי חוקיות ומסתירות רווחים בלתי חוקיים כאלה בעזרת רווחים של העסק המשפטי האחר.
- העברת כספים אלקטרונית: משמעות הדבר היא העברה בנקאית של כספים. בחירת מועמדים שיבצעו עסקאות כאלה בשמם.
- הדרדנות - ידוע גם כמבנה, נוהג לנהל עסקאות גדולות לעסקאות קטנות יותר, כך שהוא לא יתפוס את עיני הרשויות הרגולטוריות ולא יעלה חשד.
כיצד להכניע עסקאות חוואלה?
- מעקב אחר פעילויות חשודות.
- העסקת סוכנויות חקירה נוספות.
- הנהגת חוקים מחמירים להענשת הצדדים המעורבים בפעילויות כאלה.
- צמצום מכשולים במסלולי הבנקאות הרגילים, כך שאנשים שמוכנים לבצע עסקאות אמיתיות ולגיטימיות לא מעדיפים את מסלול ההוואלה.
- נקיטת צעדים להפחתת שחיתות.
לסיכום, הוואלה היא העברת כסף ללא תזוזת כסף. כלומר העברת כסף ללא מערכות בנקאיות סטנדרטיות.