שיעור הנחה לעומת הפרשי ריבית
שיעור היוון לעומת ריבית עשוי לנוע לעיתים במסלולים שונים ולעתים באותם מסלולים. חשוב יותר לדעת מה ההבדל בין שיעור ההיוון לשיעור הריבית אם אתה מתחום הפיננסים.
ההבדל בין שיעור היוון לעומת ריבית נדון להלן.
מה זה שיעור הנחה?
השיעור שגבה בנק הפדרל ריזרב מהבנקים המסחריים וממוסדות הפיקדון בגין הלוואות הלילה שניתנו להם. שיעור ההיוון נקבע על ידי בנק הפדרל ריזרב ולא לפי שיעור הריבית בשוק.
כמו כן, שיעור ההיוון נחשב כשיעור ריבית המשמש לחישוב הערך הנוכחי של תזרימי המזומנים או ההזרמות העתידיות. המושג ערך הזמן של הכסף משתמש בשיעור ההיוון כדי לקבוע את ערכם של תזרימי מזומנים עתידיים מסוימים כיום. לפיכך, חשוב מבחינת המשקיע שיהיה שיעור היוון להשוואת ערך תזרימי המזומנים בעתיד מזרימת המזומנים שנעשתה בכדי לקחת את ההשקעה הנתונה.
לדוגמא, מה מועיל יותר, להרוויח 500 דולר בתחילת השנה או בסוף השנה? ברור שהבחירה הטובה ביותר תהיה להרוויח אותו בתחילת השנה מכיוון שאם הכסף נצבר בתחילת השנה, אנו יכולים להשקיע אותו ולהשיב סכום טוב של תשואה. כך שבסוף השנה ערך הכסף יעמוד על 500 דולר בתוספת התשואה שהרוויחו עד סוף השנה. אך אם נרוויח 500 דולר ישירות בסוף השנה, ערך הכסף יהיה 500 דולר בלבד.
יתר על כן, שיעור ההיוון משמש גם חברות הביטוח וחברות תכניות הפנסיה להפחתת התחייבויותיהן.
מהי ריבית?
אם אדם שנקרא כמלווה מלווה כסף או נכס אחר לאדם אחר הנקרא לווה, הרי שהראשון גובה אחוז כלשהו כריבית על הסכום שניתן להם בהמשך. אחוז זה נקרא ריבית. במונחים פיננסיים, השיעור שגובה הבנק, המוסדות הפיננסיים או המלווים האחרים בגין סכום הקרן עבור הלוואת כספם ללווים נקרא ריבית. זה בעצם עלות השאלה של שימוש בכספים של אחרים או להיפך הסכום שנצבר מהלוואות הכספים.
ישנם שני סוגים של ריבית: -
- מס '1 - ריבית פשוטה - בריבית פשוטה, הריבית לכל שנה מחויבת בסכום ההלוואה המקורי בלבד.
- מס '2 - ריבית מורכבת - בריבית מורכבת, הריבית נותרה זהה אך הסכום שעליו גובים הריבית ממשיך להשתנות כאשר סכום הריבית בכל שנה מתווסף לסכום הקרן או לסכום השנה הקודמת לצורך חישוב הריבית לשנה הקרובה.
ריבית - דוגמה מס '1
אנחנו יכולים לקחת את הדוגמא לכך שמר טום דורש 200 $ לאק. כעת מר טום יפנה לבנק או למוסד פיננסי אחר כדי להיעזר בהלוואה. כעת הבנק מסכים לשלם לו את ההלוואה אך דורש ממנו להחזיר 230 דולר בסוף השנה. כעת עלות ההשאלה (ריבית) של מר תום היא $ 30 ($ 230 - $ 200) ושיעור הריבית הוא $ 30 / $ 200 = 15%
ריבית - דוגמה מס '2
כעת דוגמה נוספת יכולה להיות של אדם המפקיד 400 דולר בבנק בחשבון הפיקדון הקבוע שלו ונותן ריבית @ 8% ברווח פשוט. זו ההשקעה שעושה האדם עליו הוא ירוויח ריבית. אז בסוף 5 שנים הוא יקבל 560 $ [($ 400 * 8%) * 5 + $ 400] ואם יינתן הריבית @ 8% המורכבת מדי שנה אז הסכום שיקבל המשקיע בסוף 5 שנים יהיה 587,73 דולר. החישוב הוא כדלקמן.
שיעור הנחה לעומת אינפוגרפיקה של שיעורי ריבית
כאן אנו מספקים לך את 7 ההפרשים הראשונים בין שיעור הנחה לעומת ריבית
שיעור הנחה לעומת הפרשי מפתח בריבית
להלן ההבדלים העיקריים בין שיעור היוון לעומת ריבית:
- השימוש בשיעור היוון מורכב בהשוואה לשיעור הריבית, שכן שיעור ההיוון משמש לניתוח תזרים מזומנים מהוון לחישוב הערך הנוכחי של תזרימי המזומנים העתידיים לאורך תקופת הזמן ואילו שיעור הריבית בדרך כלל מחויב על ידי המשקיעים בשניים. דרכים פשוטות. הראשון הוא ריבית פשוטה והשני הוא ריבית דריבית.
- שיעורי ההנחה נגבים מהבנקים המסחריים או ממוסדות הפיקדון בגין לקיחת הלוואות בין לילה מבנקי הפדרל ריזרב ואילו הריבית גובה מההלוואה שהמלווה מעניק ללווה על ידי המלווה. המלווה יכול להיות בנקים, מוסדות פיננסיים או יחידים.
- שיעור ההיוון נקבע על ידי הבנקים הפדרל ריזרב לאחר התחשבות בשיעור הממוצע בו בנק אחד ייתן הלוואה בין לילה לבנקים אחרים ואילו שיעור הריבית תלוי בתרחיש השוק, בשווי האשראי של הלווה, בסיכון ההלוואות וכו '.
שיעור הנחה לעומת ריבית הפרשי ראש בראש
בואו נסתכל עכשיו על ההבדלים בין הראש לשיעור ההיוון לעומת הריבית:
בסיס - שיעור ניכיון לעומת ריבית | אחוז הנחה | גובה הריבית | ||
מַשְׁמָעוּת | זהו שיעור שגובים הבנקים הפדרל ריזרב מהבנקים המסחריים או ממוסדות הפקדה על הלוואות הלילה שניתנו להם. | זהו שיעור הנגבה על סכום הסכום או הנכסים שניתנו לשימוש הלווה על ידי המלווה. הנכס או הסכום שייכים למלווה והוא ניתן ללווה לתקופת זמן מסוימת. | ||
טעון | בנקים מסחריים / מוסדות פיקדון | לווים / אנשים | ||
נוֹהָג | הוא משמש לחישוב הערך הנוכחי של תזרים מזומנים עתידיים או תזרים מזומנים. | לא ניתן להשתמש בו לחישוב הערך הנוכחי של תזרימי המזומנים העתידיים. | ||
המחירים נקבעים על ידי | בנקים מרכזיים | בנקים מסחריים | ||
תלות | זה תלוי בבנקי העתודה הפדרליים לא בריבית השוק. | זה תלוי בגורמים רבים כמו ריבית שוק, מהימנות הלווה, סיכון הלוואות וכו '. | ||
כלכלות | זה לא מושפע מהביקוש וההיצע בשוק. | זה מושפע מהביקוש וההיצע בשוק. | ||
נקודת מבט | הוא מתמקד בפרספקטיבה של המשקיע. | הוא מתמקד בפרספקטיבה של המלווה ומבוסס על ביקוש והיצע בשוק. |
סיכום
לפי הניתוח, אנו יכולים להסיק ששיעור ההיוון לעומת הריבית הם שני המושגים השונים בהם שיעור ההיוון הוא הרעיון הפיננסי הרחב יותר בעל הגדרות ושימוש מרובים ואילו הריבית היא מושג פיננסי צר. עם זאת יש לקחת בחשבון דברים רבים לחישוב הריבית. חישובי שיעור היוון מראים כי שיעור הריבית הוא אחד המרכיבים לאמידת שיעור ההיוון. שיעור הריבית שימושי לתפיסת חלק הסיכון של הפרויקט, אך חישוב שיעור ההיוון כולל גם את הסיכון להון.