מכתב ערבות (פירוש, דוגמא) | איך זה עובד?

מהו כתב האחריות?

מכתב ערבות הוא הסכמה בכתב שמונפקת על ידי הבנק הקובעת כי אם הלקוח הנוגע בדבר לא יבצע את התשלום עבור סחורה שנרכשה מהספק, הבנק ישלם בשם הלקוח. זה עוזר לספק להיות אמון בעסקה ולספק את המוצר. הבנק / הצד שייקח על עצמו את האחריות לתשלום נקרא כערב.

דוגמאות למכתב אחריות

בואו נדון בדוגמאות של מכתבי ערבות להבנה טובה יותר.

דוגמה מס '1 - סחר בחו"ל

נניח שיש ספק למוצרים עתיקים יקרים בברזיל. לקוח מלונדון רוצה לקנות מוצרים מהספק. הלקוח לא יהיה מוכן לבצע את התשלום לפני מסירת המוצר כפי שהוא חושב, מה אם הספק לא יספק לאחר שקיבל את התשלום. הספק גם חושב באותה דרך מה אם הלקוח לא ישלם לאחר שקיבל את המוצר.

אז מה שהלקוח יכול לעשות זאת, הוא יכול ללכת לבנק ולהגיש בקשה ל"מכתב ערבות ". במכתב זה ייכתב כי אם הלקוח לא ישלם את הכסף, הבנק מבטיח שהבנק ישלם. ברגע שללקוח יש את המכתב, הוא יכול לשלוח אותו לספק, ובתמורה, הספק ישלח את הסחורה ללקוח מכיוון שהוא לא יצטרך לדאוג למחדל בתשלום. הבנק יגבה עמלה בגין שירות זה מהלקוח.

דוגמה מס '2 - ספק חדש בעסקים

כשספק מכיר את הלקוח שלו טוב מאוד, הוא בסדר עם אספקת סחורה ללקוח מבלי לדאוג. במקרה של ספקים חדשים, הספק עשוי לרצות ערבות לכך שישולם לאחר שהלקוח יקבל את המוצר. לכן, במקרה זה, הלקוח יצטרך להגיע לבנק ולהגיש בקשה ל"מכתב ערבות ".

דוגמה מס '3 - חברות בשלב הסטארט-אפ

לחברות בשלב ההקמה אין מוניטין בשוק. עבורם להשיג מוצרים מהספק קשה ללא תשלומים מלאים. אז הם מסתמכים על כתב אחריות כדי לקבל מוצרים שנמסרו אליהם.

דוגמה מס '4 - כותב שיחות

כתיבה כללית, אם מחיר המניה מתחיל לעלות, ישנה סבירות להפסד בלתי מוגבל. אז המתווך בכתיבת שיחות מבקש מזומנים או ניירות ערך שווים כערבויות. משקיעים מוסדיים רבים מנהלים חשבון השקעות בבנקים האפוטרופוסים. אז תגיד שמשקיע מוסדי מחזיק 1000 מניות של חברת ABC וכותב אופציה לרכישה על המניות.

אז אם מחיר המניה יתחיל לעלות, הוא יאבד כסף על החוזה שכתב. אז בשביל זה, המתווך זקוק לערבות שהוא ישלם כאשר יגרום לו הפסד. אז המשקיע המוסדי יכול ללכת לבנק האפוטרופוס ולבקש מכתב ערבות. מכיוון שהבנק האפוטרופוס מחזיק את המניות עבור החברה, הם יכולים לתת מכתב שאם מחיר המניה יעלה, הם יוכלו לשלם בשם המשקיע המוסדי.

דוגמה מס '5 - הנפקת אג"ח

כאשר חברה מנפיקה אג"ח עם "מכתב ערבות" על ידי הבנק, היא מתייחסת לאג"ח מאובטחת ונסחרת בפרמיה. כאן הבנק עשוי להבטיח תשלום הריבית או הקרן או שניהם במקרה של מחדל. זה נפוץ במקרה של הנפקת אג"ח.

כיצד להשיג "מכתב ערבות"?

להלן התהליך לקבלת כתב ערבות.

שלב 1: לקבלת כתב אחריות; יהיה עליך לכתוב בקשה לבנק.

שלב 2: כאשר בנק מקבל בקשה; יהיה עליה לקבוע אם המועמד זכאי לאותו דבר.

שלב 3: הבנק עושה זאת על ידי ביצוע עמוק של העסקה; היא תבדוק גם את העסקאות הקודמות ואת כל החומרים הרלוונטיים הנדרשים לצורך פסק הדין.

שלב 4: הבנק גובה עמלות למתן מכתב זה.

יתרונות

• זה עוזר לעסקים חדשים לצמוח כאשר הבנקים עוזרים להם להשיג סחורות מספקים.
• זה עוזר בסחר בחו"ל ומגדיל את הייצוא והיבוא.
• זה מגן על קונה איגרות החוב מפני ברירות מחדל.

חסרונות

חלק מהחסרונות הם כדלקמן.

• זה לא מבטיח הגנה של 100%. אם סכום התביעה גדול, ייתכן שהצד שפעל כערב לא יוכל לכסות את התביעה לחלוטין.
• מכיוון שהבנק פועל כערב, כך הוא מאפשר למנפיקי איגרות החוב להנפיק יותר אגרות חוב מהנדרש, ואם ברירת המחדל שלהם, הבנק יבצע את התשלום. אז שיעור ברירת המחדל עולה.

סיכום

זה חלק חשוב מהכלכלה עכשיו. זה עוזר להתנהלות חלקה של העסק מעבר לגבולות. מכתב ערבות הפך את שוק האג"ח לבטוח יותר, והמשקיעים מוכנים להשקיע גם באג"ח מסוכנות עם ערבויות בנקאיות.