מהו יחס הרזרבה המזומנים (CRR)?
חלקם של סך הפיקדונות בבנק, אשר נדרש להחזיק בבנק המרכזי במדינה המתאימה, מכונה יחס רזרבות מזומנים והוא משמש כאמצעי לשליטה בנזילות במערכת הפיננסית הבנקאית.
במילים פשוטות, יחס רזרבות מזומנים (CRR) הוא אחוז מסוים מסך ההפקדות של הבנק שיש לשמור בחשבון השוטף בבנק המרכזי במדינה, מה שאומר שלא תהיה לבנק גישה לסכום זה. כסף עבור כל פעילות מסחרית או פעילות כלכלית.
נוּסחָה
דרישת המילואים מכונה סכום המילואים, והנוסחה לביטוי זה היא:
יחס רזרבות מזומנים = דרישת רזרבה * פיקדונות בנק
כאשר הפקדות הבנק בדרך כלל יכללו את הדברים הבאים:
התחייבויות נטו לביקוש וזמן, שאינן אלא סיכום חשבונות חיסכון, חשבונות שוטפים ופיקדונות קבועים המוחזקים על ידי הבנק.
המשוואה לחישוב יחס הרזרבה במזומן היא די פשוטה במהותה.
- החלק הראשון הוא דרישת הרזרבה, אשר נקבעת על ידי הבנק המרכזי במדינה לאחר התחשבות בכל גורמי המאקרו המתרחשים במדינה שהם שיעור האינפלציה, שיעור ההוצאות, הביקוש והיצע הסחורות, גירעון המסחרי וכו '. .
- החלק השני של הנוסחה הוא פיקדון נטו והפקדות זמן, אשר מושאלות על ידי הבנק בצורה של פיקדונות, והבנק המרכזי אוהב לשמור על סכום מסוים של רזרבות מלבד כל הבנקים כדי לשרוד במהלך המשבר הפיננסי.
דוגמאות
אתה יכול להוריד תבנית Excel זו של רזרב מזומנים כאן - תבנית Excel רזרב מזומניםדוגמה מס '1
ABC בנק בע"מ רושם את עצמו כבנק לראשונה בבנק המרכזי. היא רוצה לקבוע את דרישת הרזרבה המזומנת שלה והיא חישבה את התחייבויות הביקוש והזמן נטו כמיליארד דולר. אתה נדרש לחשב את כל יחס הרזרבה במזומן בהתחשב בדרישת הרזרבה היא 5%.
פִּתָרוֹן:
הבנק המרכזי קבע דרישת עתודה כ -5%. הפיקדונות הנקיים של הבנק הם מיליארד דולר.
לכן, חישוב משוואת יחס הרזרבה במזומן יכול להיעשות כדלקמן -
- יחס מילואים = דרישת מילואים * פיקדונות בנק
- = 5% * 1,000,000,000
יחס המילואים יהיה
- יחס מילואים = 50,000,000.
מכאן שבנק ABC צריך לשמור 50 מיליון דולר בחשבון השוטף בבנק מרכזי.
דוגמה מס '2
להלן תמצית RBL בנק בע"מ לשנתיים פיננסיות. כל הנתונים שלהלן הם בכותרות. נניח שהתחייבויות הביקוש והזמן נטו הן 45% מסך ההלוואות, והבנק המרכזי דורש יחס מילואים של 4%.
אתה נדרש לחשב את יחס הרזרבה במזומן לשתי השנים.
פִּתָרוֹן:
הבנק המרכזי קבע את דרישת הרזרבה כ -4%. והפיקדונות הנקיים של הבנק הם 45% מסך ההלוואות.
- פיקדונות בנק לחודש מרץ 2017 = 42,567.85 * 45% = 19,155.33
- פיקדונות בנק לחודש מרץ 2018 = 53,163.70 * 45% = 23,923.67
לכן, חישוב יחס הרזרבה במזומן החל ממרץ 2017 יכול להיעשות באופן הבא -
- יחס מילואים = דרישת מילואים * פיקדונות בנק
- = 4% * 19,155.53
יחס המילואים במרץ 2017
- יחס מילואים = 766.22
כעת, ניתן לבצע את החישוב של יחס הרזרבה במזומן החל ממרץ 2018 -
- יחס מילואים = דרישת מילואים * פיקדונות בנק
- = 4% * 23,923.67
יחס המילואים של מרץ 2018
- יחס מילואים = 956.95
דוגמה מס '3
להלן תמצית הבנק הפדרלי בע"מ לשנתיים פיננסיות. כל הנתונים שלהלן הם בכותרות. נניח שהתחייבויות הביקוש והזמן נטו הן 85% ו -90% מסך ההלוואות והבנק המרכזי דורש יחס מילואים של 5% ו -5.5% לשנת 2017 ו- 2018 בהתאמה.
אתה נדרש לחשב את דרישת יחס הרזרבה במזומן לשתי השנים.
פִּתָרוֹן:
הבנק המרכזי דורש שיחס רזרבה יהיה 5% לשנת 2017 ו -5.5% לשנת 2018. וההפקדה נטו של הבנק היא 85% ו- 90% לשנת 2017 ו- 2018, בהתאמה, מסך ההלוואות.
- פיקדונות בנקים במרץ 2017 = 103561.88 * 85% = 88,027.60
- פיקדונות בנק לחודש מרץ 2018 = 123525.99 * 90% = 138533.14
לכן, חישוב יחס הרזרבה במזומן החל ממרץ 2017 יכול להיעשות באופן הבא -
- יחס מילואים = דרישת מילואים * פיקדונות בנק
- = 5% * 88,027.60
יחס המילואים במרץ 2017
- יחס מילואים = 4,401.38 קרונות
לכן, חישוב נוסחת יחס רזרבות המזומנים של מרץ 2018 יכול להיעשות באופן הבא -
- יחס מילואים = דרישת מילואים * פיקדונות בנק
- = 5.5% * 111,173.39
יחס המילואים של מרץ 2018
- יחס מילואים = 6,114.54 קרונות
רלוונטיות ושימושים
כאשר בנקים מקבלים פיקדונות מהציבור, מטרת המפתח של הבנק היא להלוואות ובתורן להרוויח רווח. בנקים עשויים לרצות למקסם את ההלוואות שלהם כדי למקסם את הרווח שלהם ולהשאיר את מזומני הסרק שלהם בישיבה לפחות. אם מרבית הכספים יושאלו, ובמקרה שיש מצב חירום או אומרים שיש ממהר פתאומי למשוך כספים, אז הבנקים יתקשו לעמוד בהתחייבויותיהם, או במילים אחרות - החזרים שלהם.
כנגד אותם פיקדונות, הבטחת מעט כסף נזיל היא המטרה העיקרית של CRR, בעוד שמטרתו המשנית היא לאפשר לבנק המרכזי לשלוט בשיעורים ובנזילות במשק. שיעורי הריבית עולים או יורדים בטווח הקצר, תלוי כמה מהנזילות עומדת להלוואות הבנקים. זרימת כסף גדולה מדי או זינוק בהלוואות כסף יובילו לקריסת שיעורי, ופחות מדי יוביל לעלייה.