ההבדל בין בנקים במגזר הפרטי והציבורי וולסטריטמוג'ו

בנקים במגזר הפרטי לעומת בנקים במגזר הציבורי

הבנקים במגזר הפרטי והבנקים במגזר הציבורי נבדלים בעיקר על פי האנשים המחזיקים ברוב המניות שלהם, כאשר במקרה של בנקים במגזר הפרטי רוב המניות מוחזקות על ידי האנשים הפרטיים והתאגידים ואילו במקרה של בנקים במגזר הציבורי, רוב המניות מוחזקות על ידי הממשלה.

ענף הבנקאות צמח קפיצות בשנים האחרונות ומציע כמה מההזדמנויות הטובות ביותר לצמוח כמקצוען. עם זאת, הניסיון בעבודה מול בנק במגזר הציבורי יכול להיות שונה לחלוטין מבנק במגזר הפרטי מבחינת שעות העבודה, רמת התחרות ועקומת הלמידה המקצועית.

אבטחה ופיצוי בעבודה יכולים גם הם להיות שונים מאוד והכי טוב יהיה לבחון היבטים אלה לפני שתבחר בבחירה האידיאלית של ארגון הבנקאות לבניית קריירה מצליחה. לפני שנדון בהמשך, חשוב לשקול מה הופך בנקים ציבוריים ופרטיים כל כך שונים זה מזה.

שים לב שמאמר זה נכתב מנקודת מבט הבנקאות ההודית.

הבדלים רעיוניים

בנקים פרטיים: 

בנקים במגזר הפרטי ידועים בדרך כלל בתחזית התחרותית ביותר ובעליונות הטכנולוגית שלהם. כתוצאה מכך, קריירה בבנקאות במגזר הפרטי נוטה להיות תחרותית יותר כאשר אנשי המקצוע נדרשים לעמוד ביעדים נוקשים ולבצע ביצועים גבוהים יותר כדי להבטיח צמיחה טובה בקריירה.

מרכיב לתגמול סיכון הוא גם גבוה יותר והתמורה עשויה להיות טובה יותר אך ייתכן שביטחון התעסוקה לא יהיה שווה לבנקים בבעלות ציבורית.

בנקים במגזר הציבורי: 

בנקים במגזר הציבורי ידועים במבנה הארגוני טוב יותר שלהם וחדירה רבה יותר לקהל הלקוחות. סביבת העבודה גם יחסית פחות תחרותית בהשוואה לבנקים בבעלות פרטית ובעלי מקצוע לעתים קרובות אינם צריכים להתמקד בעמידה ביעדים ולהיות הביצועים הטובים ביותר בצוות.

בדרך כלל יש מתח רב יותר על מתן הכשרה נחוצה לאנשי הצוות שלהם בכדי לעזור לעדכן את הידע והמיומנויות שלהם כדי להיות טובים יותר לטווח הארוך. הביטחון התעסוקתי גבוה בהרבה בהשוואה לבנקים במגזר הפרטי ועבור חלקם זה יכול להיות האטרקציה העיקרית לבניית קריירה ארוכת טווח.

מגזר ציבורי לעומת מגזרים פרטיים אינפוגרפיקה של בנקים

הבדלים עיקריים

• במגזר הציבורי לבנק יש נתח מרכזי ובקרת הניהול מוטלת גם על הממשלה, בעוד שבמגזר הציבורי נתח הרוב של הבנק הוא של האדם הפרטי או הגורם, ולכן בקרת הניהול היא בידיים פרטיות.
• בנקים במגזר הציבורי נשלטים על פי החוקים שהועברו על ידי הפרלמנט של הודו כמו חוק בנק המדינה של הודו (בנקים בת), 1959 וחוק הלאמת הבנקים (1970, 1980), ואילו בנקים במגזר הפרטי רשומים על פי חוק החברות ומוחלים על פי החוק. על פי חוק החברות.
• מאחר שממשלת הודו מחזיקה ברוב המניות בבנקים במגזר הציבורי, כך שכל פעולות ה- PSB נתונות לוועדת הערנות המרכזית ולחוק ה- RTI 2005, מצד אחר, בנק המגזר הפרטי אינו נתון לפעולות הנ"ל.
• מינוי יו"ר דירקטור ולא יושב ראש בבנקים במגזר הציבורי נעשה בהמלצת לשכת דירקטוריון הבנק. בצד אחר במינוי בנקים במגזר הפרטי ייעשה בהתאם להנחיות הניתנות על ידי RBI.

חינוך ומיומנויות

בנקים פרטיים:

בדרך כלל תואר בכלכלה, עסקים או מימון יעשה טוב מבחינת בניית בסיס איתן לקריירה בנקאית. מרבית הבנקים הפרטיים ידרשו סיום לימודים באחד התחומים הללו יחד עם תואר שני במנהל עסקים באחד המוסדות הנחשבים. הם מעדיפים לשכור כישרונות טריים באמצעות גיוסים בקמפוס, הפניות והליכות דרך יועצים במקום להסתמך על פרסומות בעיתונים לצורך העניין.

עם זאת, תלוי במספר המשרות הפנויות ניתן לפרסם. הם לא צריכים לנהוג על פי מדיניות ההזמנה מבחינת הקצאת מספר תפקידים מוגדר לחלקים מסוימים בחברה. בנקים פרטיים המחפשים אנשים תחרותיים צעירים שנהנים לעבוד בלחץ ומאמינים במיטב יכולתם.

בנקים במגזר הציבורי:

בחירת המועמדים מבוססת על סליקת מבחני כניסה משותפים מסוימים הנערכים על ידי בנקי PSU. בוגר מכל תחום יכול להגיש מועמדות לעבודה בבנקאות ממשלתית. על המועמדים להיות בעלי ידע טוב במימון, חשבונאות, נוהלי בנקאות וכישורי תקשורת מצוינים כבנקאים ציבוריים.

עם זאת, הדרישות הן מעט פחות תחרותיות בהשוואה לבנקים פרטיים, אך יש לנקות את המבחן. כמוסדות פיננסיים בבעלות ממשלתית, עליהם לעמוד במדיניות ותקנות מסוימות שנקבעו על ידי המדינה בעת הגיוס. בדרך כלל, עליהם לפרסם משרות פנויות בעיתונים ארציים ולציית למדיניות ההזמנות בכדי להחליט כמה תפקידים יופרשו לאנשים המשתייכים לחלקים מוחלשים מסוימים בחברה.

תחזית תעסוקה

בנקים פרטיים:

בנקים במגזר הפרטי צמחו מעוצמתם לעוצמתם ומספקים שירותים מתקדמים לבסיס לקוחות רחב תוך ניצול מיטבי של הטכנולוגיה הקיימת. בנקים פרטיים עוסקים במרחב שוק תחרותי ביותר ולרוב נוקטים אסטרטגיות אגרסיביות של מעורבות לקוחות, ובונים על כוחם לספק שירותים איכותיים בפרק הזמן הקצר ביותר האפשרי.

זה עזר ליצור מוניטין של יעילותם ומשתמש ממוצע מעדיף לעשות איתם עסקים בזכות היתרונות המוענקים. בשנים האחרונות גובר הביקוש לאנשי מקצוע בנקאיים תחרותיים בבנקים פרטיים ועם רקע אקדמי נכון ובעל מיומנות נכונה, לא אמור להיות קשה להצליח.

בנקים במגזר הציבורי:

כשהממשלה ממשיכה להרחיב את היקפן וההישג של הבנקים בבעלות ציבורית לאזורים הרחוקים ביותר במדינה, הביקוש לאנשי מקצוע בבנקאות ממשיך לעלות גם כן. עם זאת, לאור סוג ההטבות הנוספות והביטחון התעסוקתי המוענק, מספר גדול בהרבה של אנשים מגישים מספר מצומצם יחסית של תפקידים מה שמגביר את התחרות.

למשל, כמעט 40 בקשות לאק התקבלו לכ- 80,000 משרות בבנקים ממשלתיים בשנת 2013. למרות כל היתרונות המוצהרים של קריירה בנקאית ציבורית, פינוי מכשול הבחינה יכול להוכיח אגוז קשה מאוד לפיצוח.

בנק המגזר הפרטי והציבורי - שכר והטבות

בנקים פרטיים:

סוג התגמול המוצע תלוי בעיקר בזכותו של אדם יותר מכל דבר אחר. מועמדים עם רקע אקדמי מצוין ותחזית תחרותית יכולים לקבל חבילת שכר גבוהה יותר עם כמה מהבנקים הפרטיים הטובים ביותר כיום. הטבות ותמריצים אינם נושא לאלו שיכולים לספק רמות ביצועים גבוהות יותר וניתן לקדם אותם בפרק זמן קצר יחסית בהתבסס על הכשרון שלהם.

באופן כללי, אווירת עבודה תחרותית יכולה לספק את המוטיבציה הנדרשת להישגים טובים יותר ואנשים יכולים ליהנות מצמיחה מהירה בקריירה. עם זאת, שעות העבודה עשויות להיות ארוכות יותר בהשוואה לבנקים במגזר הציבורי וביטחון תעסוקתי יכול להוות בעיה, במיוחד עבור אנשי מקצוע נמוכים-בינוניים. עם זאת, גם אנשי מקצוע מהשורה הראשונה עשויים שלא להיות בטוחים לחלוטין במובן זה.

משכורות ממוצעות:

• מנהל סניף: 732,503 רופי הודי
• מנהל אשראי: 599,978 רופי הודי
• מנהל מערכות יחסים: 477,734
• מנהל תפעול: 475,490
• בנקאי אישי: 294,791
• קצין שירות לקוחות: 260,000

ממוצע שכר מידע הפניה קישור: Payscale

בנקים במגזר הציבורי:

עבור אנשי מקצוע מתחילים, בנקים במגזר הציבורי עשויים שלא להציע חוויית עבודה מרגשת ככל שניתן עם עמיתיהם בבעלות פרטית. מאזני השכר קבועים עבור כל תפקיד ותוספות השכר אינן תכופות בהשוואה לבנקים פרטיים, שאולי אינם תמריץ מספיק טוב עבור בעלי ההופעות הטובות ביותר. קידומי מכירות מבוססים בדרך כלל על שנות ניסיון בעבודה במקום הכשרון אם כי קידומי חוץ מתורם יכולים לקרות מדי פעם.

עם זאת, שעות העבודה הן מהטובות ביותר ויש פחות תחרות או יעדים לעמוד, מה שנותן מספיק זמן לצמוח כמקצוען בקצב האישי. ביטחון תעסוקתי הוא אחד היתרונות החשובים ביותר בבנקים במגזר הציבורי, שכן לעתים רחוקות מישהו מפוטר, למעט מסיבות משמעת.

מבנה השכר:

• IBPS PO / SBI PO: התשלום הבסיסי עבור PO הוא זהה ללא קשר לעיר המינוי. זהו 23700 רופי הונג קונג החל מ -1 ביוני 2015. יש מספר קצבאות נוספות שהופכות את ה- CTC השנתי ברוטו בסביבות 5,50,000 רופי הודי לשנה בצד התחתון ו 9,50,000 רופי לאק לשנה בקצה הגבוה יותר.

• פקיד IBPS / פקיד SBI: שכר בסיסי: השכר הבסיסי עבור הפקיד הוא זהה ללא קשר לעיר המינוי. זהו INR 11765 wef החל מה -1 ביוני 2015. זה לא כולל את הקצבאות הנוספות שהופכות את ה- CTCT הגולמי להרבה יותר גבוה.

קישור התייחסות למבנה השכר: מוקבנק

טבלה השוואתית

יתרונות וחסרונות בקריירה  

בנקים פרטיים:

יתרונות:

• סביבת עבודה תחרותית: הם מספקים אווירת עבודה תחרותית ומרגשת מאוד לגדול כמקצוען. המקצוענים מוזמנים לקחת משימות מאתגרות ואנשים יוזמים מתוגמלים בהתאם.
• תמריצים מבוססי ביצועים: בנקים פרטיים מציעים בדרך כלל מספר תמריצים הקשורים לביצועים הן בצורת כספי והן לא כספי. זה מקדם רוח של תחרותיות אצל העובדים ומסייע בהגברת המורל שלהם.
• הכרה בעבודה מיידית: כמה מהבנקים הפרטיים הטובים ביותר מתמקדים בהכרה בזכויות על פני ניסיון, והביצועים המובילים מקבלים בדרך כלל הכרה מיידית עבור עבודתם. הדבר הטוב ביותר הוא שהכרה ותגמולים הולכים יד ביד.
• חווית למידה מעשית: מתח רב יותר על רכישת הכישורים והידע הדרושים במקום במקום להסתמך אך ורק על תוכניות הכשרה. אם כי מי שמצליח היטב יכול היה להיבחר לתכניות הכשרה יוקרתיות בכמה מהמכונים הטובים ביותר.
• תחזית מכוונת טכנולוגיה: אנשים עם עניין רב בטכנולוגיה הם בין האפשרויות המועדפות על מוסדות בנקאות פרטיים יוקרתיים של היום. מטרה זו היא לחזק את המשאבים שלהם להמשך הרחבה דיגיטלית של שירותי הבנקאות.
• צמיחה מהירה בקריירה: אנשי מקצוע יכולים לצמוח בקצב מהיר ולרכוש משרות גבוהות יותר יחד עם שכר גבוה יותר בשנים הראשונות. זה מניע אפילו שחקנים ממוצעים לעשות טוב ולשמור על עצמם בחיפוש אחר הקידום הבא.
• הטבות נוספות: לעובדים מוצעות הטבות מיוחדות הכוללות ריבית גבוהה יותר על פיקדונות קבועים וחגים בתשלום בין היתר.

חסרונות:

• שעות עבודה ארוכות יותר: שעות העבודה בדרך כלל ארוכות יותר והלחץ הוא לעמוד ביעדים במקום לצאת בזמן מהמשרד. זהו אחד הנמוכות כמעט בכל עבודה תחרותית ובטווח הארוך זה עלול להשפיע על בריאותו וחייו האישיים של אדם.
• אבטחה פחותה בעבודה:  זהו אחד החסרונות הגדולים ביותר מול בנקים פרטיים שלמרות התפקידים הטובים ביותר אין כל ביטחון שאי אפשר לבקש ממנו לעזוב אם המצב דורש זאת. חלק מהסיבות האפשריות עשויות לכלול את ענף הבנקאות או המוסד הבנקאי המדובר שעובר שלב רע. זה בדיוק מה שקרה בעקבות ההתמוטטות בשנת 2008, כאשר אלפי עובדי בנקים פרטיים הוצגו בפניהם את הדלת.
• מבצעים ממוצעים עשויים לסבול:  מרבית תפקידי התפקידים נחתכים עבור יוצאי מקום בו אין מקום מעט ללומדים איטיים או למבצעים ממוצעים. אף על פי שלא כולם יכולים להיות שחקנים מובילים, מי שלא מצליח להופיע טוב מאוד או שלא נוח להם לקחת תפקידים מאתגרים לא יכול להרוויח הרבה.

בנקים במגזר הציבורי:

יתרונות:

• אווירת עבודה פחות תחרותית:  באופן כללי, סביבת העבודה נוחה ולרוב אין ממהר לעמוד בכמה יעדים שהוגדרו מראש. אנשי מקצוע מקבלים מספיק זמן להתכונן לתפקיד וללמוד דברים בקצב שלהם.
• תכניות אימונים רגילות:  יש לחץ רב על קיום תכניות אימונים במרווחי זמן קבועים כדי לעזור לעובדים לשדרג את הכישורים הפיננסיים, האנשים והטכניים שלהם ולהיות מסוגלים לבצע ביצועים טובים יותר.
• ביטחון תעסוקתי רב יותר:  קיים אך מעט סיכון לסיום פתאומי המתנה מעבר לפינה, גם אם ביצועיו של אדם איננו עומדים בסימן העניין. זה אולי לא נשמע כמו מיטב התמריצים מבחינת עידוד העובדים להיטיב אבל זה בהחלט מושך הרבה כישרונות המחפשים תפקידי עבודה בטוחים. באירוע הדומה להתמוטטות בשנת 2008, אין סיכוי קטן להישלח הביתה בגלל תנאי השוק, בניגוד לבנקים פרטיים.
• שעות עבודה טובות יותר: שעות  העבודה מוגדרות מראש ואין ממהר לעמוד ביעדים, אין תחושה מתמשכת של תחרות, וגם אין שעות עבודה נוספות. זה מציע מספיק זמן לבלות עם המשפחה והחברים.
• יתרונות נוספים אטרקטיביים:  בהתאם לייעוד המקצועי, יתרונות מסוימים נוספים מוגדרים על ידי בנקים במגזר הציבורי. אלה כוללים בית ומכונית לאנשי מקצוע המדורגים גבוה יותר יחד עם כמה יתרונות נפוצים עבור רוב התפקידים. אלה כוללים ריבית נמוכה יותר על הלוואות, ריבית גבוהה יותר על פיקדונות קבועים, וחבילות פנסיה בין היתר. עם זאת, יתרונות אלה עשויים להשתנות בהתאם לתפקיד המקצועי ולמוסד שעמו עובדים.

חסרונות:

• פחות משתלם לאנשים תחרותיים:  קריירה בבנקים במגזר הציבורי עשויה להיות חוויה פחות פחות מרגשת עבור אנשים תחרותיים המעוניינים להשיג יותר בפרק זמן קצר. יהיו פחות פרסים עבור ביצועים טובים וזה לא יכול לעבוד טוב עבור אנשים שאפתניים יותר.
• התקדמות איטית בקריירה:  צמיחה בקריירה תהיה רדומה למדי עם מרבית המבצעים ותוספות השכר על סמך ניסיון במקום הכשרון. בניגוד לבנקים פרטיים, יהיה צורך בוותק כדי להתקדם בקריירה הרצויה שיכולה להיות מעכב מעט, אם כי ישנם יתרונות אחרים שעשויים לפצות עליה במידה מסוימת.
• מוטיבציה פחותה להשגת ביצועים טובים יותר:  עם מעט תחרות ופחות תגמולים מבוססי ביצועים, אין אך מוטיבציה למבצעים ממוצעים לעשות טוב יותר ולהוכיח את יכולתם.
• מאזן בין עבודה לחיים:  בנקים פרטיים יחסית גרועים יותר בספירה זו עם שעות עבודה ארוכות ואינטנסיביות אשר נוטות להשפיע על האיזון בין העבודה לחיים האישיים. לרוב נותר מעט זמן לבילוי או מנוחה ומתקשה להקדיש זמן איכות עם חברים ובני משפחה.

  לעובדי בנק PSU יש הרבה יותר שעות עבודה טובות בהרבה שמשאירות זמן רב לבילוי עם המשפחה, לבילוי או פעילויות אחרות. תחרות פחותה בעבודה מסייעת להם ליהנות מקיום מאוזן יותר בהשוואה לעובדי בנקים פרטיים.

סיכום

בחירה בקריירה אינה החלטה פשוטה מכיוון שיש מספר גורמים מורכבים שיש לקחת בחשבון ולאזן זה את זה. עם זאת, הגישה רצויה להיות פשוטה ומבוססת על מערך המיומנויות, תחומי העניין ויכולותיו של האדם יותר מכל דבר אחר. בדרך כלל אנשים מונעים ממנטליות העדר להיכנס לקריירה שעשויים להתחרט עליהם אחר כך.

בנקאות יכולה להיות קריירת מיסוי עבור כל אדם מכיוון שהיא דורשת נוכחות של נפש, יכולות תקשורת טובות ועניין גם במימון ובחשבונאות. בהתאם לתפקיד, מערכות הכישורים עשויות להשתנות, אך כפי שכבר דנו, מי שמאמין בהכרה מיידית ובתגמולים מבוססי ביצועים צריך לבחור בקריירה בבנקאות פרטית.

עם זאת, ליתר ביטחון תעסוקתי לטווח ארוך ולשעות עבודה טובות יותר, בנקים במגזר הציבורי יכולים להיות בחירה טובה יותר. מי שמעוניין בבנקאות בעזרת טכנולוגיה ייהנה מאחת מהאפשרויות הללו שכן בנקאות מקוונת ממשיכה לגדול בשיעור מעריכי הן עבור הבנקים במגזר הפרטי והן במגזר הציבורי.

בסופו של יום, יהיה חשוב לשקול היטב את היתרונות והחסרונות ואז לנסות ליישר אותם עם תפיסה פרטנית על חיי המקצוע כדי לקבל את ההחלטה הנכונה.