הלוואות לעומת מקדמות | 7 ההבדלים הטובים ביותר (עם אינפוגרפיקה)

ההבדלים בין הלוואות למקדמות

הלוואות ומקדמות נושאות את אותו הרכוש של גיוס כסף באמצעות כמה מימון או מכשירי חוב, כאשר הלוואות הן בדרך כלל לתקופה ארוכה ולרוב למטרה מסוימת ואילו כאשר ארגון מגייס כסף כדי לענות על צרכיו לטווח הקצר והקצר מאוד, הוא יכול ניתן לכנותם כמקדמות שהתקבלו וזה יכול לשמש למטרות כלליות בחברה.

כסף הוא חלק חיוני בכל עסק. ללא כסף, יהיה קשה מאוד לנהל עסק כלשהו. בנקים ומכונים פיננסיים הם הדרך הטובה ביותר לגייס כספים לכל עסק. לבנקים אפשרויות רבות למימון העסק או הפרויקט שלנו. ביניהם, הלוואות ומקדמות הן האפשרויות הטובות ביותר לדרישת קרנות עסקיות אשר פופולריות מאוד במימון העסק.

מהן הלוואות?

זהו המתקן הפיננסי הטוב והפופולרי ביותר הניתן על ידי בנק או מכונים פיננסיים אחרים בכדי לסייע לעסקים בעת דרישת הכסף. האוצר הוא הדם של כל עסק. לכן, כאשר קשה יהיה לארגן כספים על ידי הבעלים עצמו, אז העסקים יכולים להשתמש באפשרות זו כדי לארגן כספים לעסק שלהם. אפשרות מימון זו ניתנת לטווח הארוך. הלוואות הינן סוג של חוב ויש להן לוח זמנים להחזר למשך זמן ארוך יותר.

מהן מקדמות?

מקדמה היא מעין מסגרת אשראי הניתנת על ידי בנקים או מכונים פיננסיים לצורך כיסוי דרישות קרן יומיות או כהון חוזר. כאשר עסק זקוק לכסף כדי לכסות את ההוצאות היומיות שלהם כמו משכורת, שכר או רכישת חומרי גלם, הם יכולים לחשוב על סוג זה של מסגרת אשראי מהבנקים. זו דרך זולה ונוחה יותר לסידור מימון לטווח קצר, מכיוון שבנקים גובים ריבית נמוכה מאוד וחיובים עליהם.

דוגמא להלוואות ומקדמות

יש חברה אחת שמחפשת כספים חיצוניים לעסק שלה מכיוון שקשה כל כך לבעל העסק לארגן כספים ממקורותיו האישיים. בעל העסק דורש כספים לשתי מטרות,

1. כהון חוזר (עבור הוצאות יומיות כגון משכורת, שכר עבודה, חומרי גלם וכו ') ו
2. על קניית מכונות לעסק שלו.

אז בעל העסק שוקל לארגן כספים מבנקים וממוסדות פיננסיים אחרים. נניח שבעל העסק ניגש לבנק שלו במקום בו יש לו את החשבון השוטף של המשרד.

כעת מציע הבנק שתי אפשרויות לבחינת קרנות, האחת נקראת הלוואה והשנייה נקראת מקדמות שהן מסגרת אשראי באופיה.

• הבנק מציע לבחור אפשרות הלוואה לרכישת מכונות מכיוון שהיא דורשת סכום עתק עבור קניית מכונות ובעל עסק ישלם לאורך זמן רב יותר. הבנק יגבה ריבית על כך וחיובים אחרים ייכללו בתזמון ההחזר. אפשרות זו נחשבת לטובה כאשר כל עסק זקוק לסכום עתק עבור עסקיו ולא ניתן להחזיר סכום זה בפרק זמן קצר יותר, כלומר 6-12 חודשים וההלוואות ישולמו בתשלום חודשי שווה. אפשרות הסגירה המקדימה זמינה גם אם הבעלים מעוניין לסגור את ההלוואה לפני כהונת ההלוואה.
• אך עבור הוצאות יומיות, מציע הבנק לבחור באפשרות אשראי מקדמה שהיא מסגרת אשראי הניתנת על ידי הבנק לעסקים שבהם עסק צריך להחזיר את הסכום המצטיין לתקופה קצרה יותר. כך שמסגרת האשראי המקדימה היא לתקופה קצרה יותר, כלומר לחודשיים. זהו תהליך מחזורי, לאחר שתחזיר את הסכום המשמש כמקדמות, תוכל להשתמש באותה הסכום לצורך דרישות נוספות.
• הלוואה תאושר ויש להחזירה במלואה. כאשר מישהו זקוק להלוואה אחרת לאותה מטרה, עליו להחזיר את מלוא הסכום בריבית בתוך תקופה קבועה מראש.
• אך מצד שני, כסף שנלקח מראש צריך להיות מסולק בעסקה אחת עם כמה חיובים בנקאיים קטנים.

הלוואות לעומת מקדמות אינפוגרפיקה

בואו נראה את ההבדלים העיקריים בין הלוואות לעומת מקדמות.

הבדלים עיקריים

1. בעיקרון, כאשר עסקים דורשים דרישת כסף עצומה לצורך התרחבות עסקית, כמו מכונות, מפעלים, בניינים או כל סוג של השקעה שדורשת כסף עצום, ההלוואה היא האופציה הטובה ביותר, מכיוון שהיא אינה נדרשת להחזיר את סכום ההלוואה בצורה קצרה יותר. תקופת זמן. אך כאשר עסק מעוניין לגייס כספים לכיסוי הוצאות לתקופה קצרה יותר, כגון משכורת, שכר עבודה, רכישת חומרי גלם או הוצאות משרד אחרות, האפשרות המתקדמת יכולה להיחשב ברגע שהעסק מקבל כסף ממכירות, חייבים או מכל חברה אחרת. במקורות אחרים, ניתן לנקות את ההתקדמות.
2. ניתן להעניק הלוואות כהלוואה אישית, הלוואת דירה, הלוואת משכנתא גם לעסקים או ליחידים, אך המקדמות תוכננו במיוחד עבור חברות למטרה מסוימת. ניתן להוציא מקדמה כנגד חייבים או מכירות עתידיות גם כן.
3. הלוואות בעצם מאושרות לתקופה ארוכה יותר. לרוב משך ההחזר יהיה יותר מ -5 שנים. אך יש להסיר את המקדמות תוך חודשיים.
4. ההלוואות כוללות חלק בריבית עם פירעון. בעיקרון, הריבית מחושבת על בסיס שנתי, כך שאם אנו לוקחים כהונה ארוכה להחזר ההלוואה, עלינו לשלם עליה יותר ריבית. מקדמה היא סוג של מסגרת אשראי, אנו יכולים להשוות אותה עם כרטיס אשראי להבנה טובה יותר. בכרטיס אשראי נוכל לבזבז כסף והחזר ייעשה על בסיס חודשי, זהה לזה, המקדמות כוללות גם משך זמן מה של הסליקה, אחרת חיובים אחרים כלולים בהחזר.
5. ההלוואה ניתנת פעם אחת למטרה מוגדרת ויש להחזירה במלואה לפני קבלת ההלוואה השנייה לאותה מטרה ובאותה בטחונות. אך מקדמות הן סנקציה כמגבלה, והסכום יכול לשמש בגבול זה, וניתן יהיה להחזיר ולמשוך את הסכום בגבול זה.
6. יש כל כך הרבה פורמליות משפטית בתהליך הקבלת ההלוואה. מכיוון שהיא נושאת סכום כסף עצום, הבנקים יבדקו את מטרת ההלוואה ואת יכולת ההחזר של חברות עסקיות, בהתאם ליכולת ההחזר ורישומי ההחזר הקודמים, הבנק יאשר הלוואות לעסקים. עלינו לספק לבנק מסמכים פיננסיים או לא-פיננסיים שונים כדי לשכנע אותם לגבי מטרתם ויכולת ההחזר של הפירמות. אך בתהליך של התקדמות זה דורש פחות תיעוד ופורמליות משפטית.
7. הלוואות ניתנות להבטחה או ללא אבטחה. אך לרוב עלינו לשים ביטחון כבטוחה להלוואה אם ​​סכום ההלוואה הוא עצום וגם תקופת ההחזר גבוהה. אך לצורך התקדמות, עלינו לשים ביטחון כבטוחה כמו גם ערבות אישית של דירקטורים. הבנקים רואים גם חיובי שטרות, מניות וכו 'כבטוחה ביטחונית.

לוח השוואה בין הלוואות למקדמות